Private Krankenversicherung
Eine Private Krankenversicherung bietet mehr Schutz
Die Private Krankenversicherung versichert hauptsächlich Personen, für die keine Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung besteht.
Die Private Krankenversicherung nimmt in erster Linie Arbeitnehmer auf, deren Einkommen oberhalb der gesetzlichen Versicherungspflichtgrenze liegt, sprich also Besserverdienende. Auch gerne aufgenommen werden Beamte, Selbständige und Freiberufler. Künstler und Journalisten werden über die Künstlersozialkasse und Arbeitnehmer bis zur Versicherungspflichtgrenze in der gesetzlichen Krankenkasse versichert. Gesetzlich Pflichtversicherte können außerdem eine private Zusatzversicherung abschließen, die aber nichts mit der privaten Krankenversicherung zu tun hat. Eine private Krankenversicherung dient zur Absicherung gegen Krankheitskosten und wird mit einem privatrechtlich organisierten Versicherungsunternehmen abgeschlossen.
Der Vertragsabschluß bei der privaten Krankenversicherung wird vom Gesundheitszustand und dem Alter des zu Versichernden abhängig gemacht. Die Versicherungsprämien werden entsprechend dem individuellen Risiko erhoben, also geschlechts- und altersabhängig. Vorerkrankungen wie Übergewicht und Bluthochdruck führen zu einem Risikozuschlag oder evtl. zu einem Leistungsausschluss, der auf den Kostenverlauf einer Vergleichsgruppe abzielt. Ist der Antragsteller schwer erkrankt oder leidet an einer unberechenbaren Vorerkrankung, für die es keine entsprechende Vergleichsgruppe gibt, die groß genug ist, wird der Antrag auf private Krankenversicherung im Allgemeinen abgelehnt. Ausschlaggebend sind Gesundheitszustand und Risikofaktoren, nicht jedoch das Einkommen des Antragstellers, welches auf die Prämie so keinen Einfluss hat.
Der Versicherer spart Beiträge aus den gezahlten Prämien an, die für die gesetzlich vorgeschriebenen Altersrückstellungen verwendet werden sollen, um die steigenden Kosten aufgrund des Älterwerdens des Versicherten decken zu können. So soll vermieden werden, dass mit zunehmenden Kosten im Alter auch gleichzeitig der zu zahlende Beitrag steigt. Altersrückstellungen können bei Wechsel der Versicherungsgesellschaft nicht mitgenommen werden. Deswegen gibt es auch keine Konkurrenz der Versicherungsgesellschaften um Bestandskunden, sondern fast nur um Neukunden. Die private Krankenversicherung bietet gegenüber der gesetzlichen Krankenversicherung umfangreichere Leistungen an, ist aber mitunter vom Beitrag her wesentlich günstiger. Der Leistungskatalog in der privaten Krankenversicherung variiert von Gesellschaft zu Gesellschaft, am besten, man lässt sich gut beraten.